Tres retos: liquidez, solvencia y eficiencia

En este nuevo marco, el sector financiero se enfrenta a tres retos, según ha explicado Juan Odériz, director general adjunto, y Juan Carlos Esquíroz, responsable de la nueva unidad de negocio RedesCan.

La liquidez, que fue el gran problema del sistema a raíz de la ‘crisis subprime', está hoy solucionada con las medidas adoptadas por el Banco Central Europeo, el Banco de España o las subastas del Fondo de Adquisición de Activos Financieros.

La solvencia es lo que más preocupa hoy al sector financiero. La degradación del activo y los recursos para absorber dicha degradación son el principal riesgo hoy. En el caso de CAN, la solvencia es uno de los puntos fuertes: la mora del primer semestre se sitúa por debajo del 3%; los recursos propios, en un 8,15 de Core Capital y en un 12,4 de ratio Bis; y tiene una capacidad de emisión de activos para reforzar los recursos propios de 1.375 millones.

El reto del futuro es la eficiencia: el modelo de negocio basado en el crecimiento hipotecario y en una densa red de oficinas, a su vez, dependiente de ese crecimiento hipotecario, ya no es eficiente, ni lo va a ser en el futuro. El verdadero reto está en cambiar el modelo de negocio para ser eficientes a medio y largo plazo. La respuesta de CAN al reto de la eficiencia es acelerar el modelo de negocio de la Banca Cívica, es decir, la implantación del Plan Estratégico Cantera 2010.

Tres ‘claves' de Cantera 2010

La primera es la mejora de la eficiencia por la vía del crecimiento, frente a la tendencia del sector de reducción de costes. Para ello se crea una nueva unidad de negocio, llamada RedesCan que, tras una prueba piloto exitosa realizada con 50 gestores, se va a potenciar hasta los 200 gestores.

RedesCan trabajará con entidades sociales de toda España. La manera de hacerlo será ayudar a las entidades a obtener financiación para sus proyectos a través de la captación de clientes para CAN. El objetivo para el horizonte 2010 es trabajar con 8.000 entidades sociales y captar 65.000 clientes (además, hay otro objetivo de captar 25.000 clientes a través de las unidades de facturación). Estos clientes provenientes de redes sociales son fundamentalmente clientes de activo (depósitos) ya que al llevar los depósitos a CAN generan un beneficio inmediato, sin provisiones ni dotaciones, que pueden destinar al proyecto social que les ha hecho clientes. Además, CAN tiene previsto crecer también en el activo (préstamos a clientes) un 6% en 2009.

La segunda ‘clave' es la puesta en marcha de cuatro funciones básicas de especialización: integración, mediante la captación vinculada de clientes en donde, como se ha indicado, trabajarán 200 personas; intensificación de las relaciones con los clientes actuales, con 1.460 personas; facilitación que tiene como objetivo una tecnología más ágil reduciendo un 25% los procesos, trabajando en esta función 230 personas; y recuperación del activo dañado, con 50 personas.

La tercera ‘clave' es la alineación de medios para la consecución de este plan. Los recursos y medios en CAN se van a reorganizar en torno a esta estrategia de crecimiento. De la red comercial saldrán 220 personas y de servicios al cliente otras 30 para dar cobertura a las funciones de integración y recuperación.

Por otro lado, la tecnología se pondrá al servicio del crecimiento para hacer Banca Cívica en toda España, desarrollando un modelo de captación, atención y vinculación de clientes a distancia (en zonas donde no tenemos canchas).

La intensificación de aperturas de Canchas seguirá a la integración y estará en función de las entidades sociales, que pasan a convertirse en el nuevo ‘driver' de la expansión. El primer ejemplo de una Cancha que se va a abrir en función de la relación con las entidades sociales es la que abriremos próximamente en Santander.

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